Considerado uno de los núcleos financieros más relevantes a nivel global, numerosos inversores se cuestionan la forma de abrir una cuenta en dólares en Panamá para sacar provecho de las ventajas disponibles. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad financiera, con un régimen fiscal favorable y sin tantas limitaciones para la gestión del capital.
En esta línea, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis financieras y políticas que ocurren en ciertas regiones, así como ante situaciones de embargos y confiscaciones. Numerosos inversores optan por contratar a expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan asistencia personalizada para simplificar el proceso de apertura de las cuentas.
Tipos de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar adecuadamente cuál es el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es importante tener en cuenta que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica, esta pertenece a una empresa. Este tipo de cuenta se divide, a su vez, en dos categorías. Por una parte, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se asocia con entidades establecidas en otros países, y por otra, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede corresponder a una sociedad offshore o a una empresa operativa en la República de Panamá. Sin embargo, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores optan por este último tipo de cuenta para facilitar, por ejemplo, los pagos a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: son las tradicionales cuentas de ahorros o cuentas corrientes. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Particularidades de las cuentas bancarias en Panamá
Entre las numerosas ventajas que ofrece esta nación centroamericana, se pueden subrayar:
Cuenta bancaria en dólares: gracias a que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona ahorros con mayor estabilidad y solidez, facilitando así las transacciones internacionales.
Diversificación y expansión del volumen de las actividades financieras: contar con este tipo de cuenta te permite incrementar la cantidad de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede demorar un mes. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que si la persona está presente en el país y cuenta con el asesoramiento de abogados profesionales, este proceso puede acortarse a tan solo una semana.
Ventajas fiscales: en Panamá existen incentivos tributarios que se pueden aprovechar para reducir la carga impositiva.
¿Cómo abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si lo que buscas es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes tener en cuenta que hay que realizar distintos trámites. Para esto siempre es importante contar con la ayuda de abogados profesionales para que los trámites sean exitosos.
En primer lugar, se debe contar con una empresa constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no se posee una empresa previamente establecida, será necesario crearla como una Persona Jurídica panameña o como Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, se requerirá un pago aproximado de USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas de este, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, para lo cual es un requisito que cuente con la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, que deben ser dirigidas al Banco donde se abrirá la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono.
- Si viajan a Panamá, se solicitará el original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no viajan, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios donde figure la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que sea una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus correspondientes enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no puede exceder los 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comercial o dos (2) referencias bancarias dirigidas al banco, redactadas en papel membretado de la entidad que las emite, incluyendo dirección y número telefónico para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o licencia industrial, emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y Secretario de la sociedad, así como las de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios que indique la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es imprescindible cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación correspondiente para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son los siguientes:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se requiere que esta copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es necesario. Por esta razón, se recomienda consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o un documento equivalente.
- Carta de referencia de un banco en el país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o un contrato laboral.
- Llenar los formularios del banco, con la firma autenticada por un notario.
- Realizar el pago del monto necesario para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Aunque aquí se enumeran los requisitos, es fundamental entender los detalles específicos de cada banco y contar con el apoyo de especialistas para llevar a cabo este proceso con éxito. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los emprendedores, aunque también incluye diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder tener una cuenta bancaria en dólares en Panamá. Por este motivo, siempre es recomendable consultar con los expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
